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Guide: Les Différents Crédits Immobiliers

By 12 mars 2017juin 12th, 2017Guides #ActiveDiag
crédit immobilier active diag 13 ptz pel

La majorité des banques accordent un crédit immobilier, les formules les plus « perfectionnées » ont été composées et introduites sur le marché par les établissements financiers spécialisés. En effet, leur durée est librement fixée avec l’organisme financier prêteur. Elle avoisine fréquemment les 20 ans mais peut aujourd’hui s’étendre jusqu’à 40 ans.

De plus, les formules de prêts sont multiples, chaque banque ou établissement financier ayant les siennes. Cependant, il faut se rappeler que les organismes ont fait preuve depuis quelques années d’habileté pour mettre au point de nouvelles solutions s’adaptant mieux au cas particuliers de chaque emprunteur.

Les taux

Les taux fixes

– Avantage : La solution la plus sûre à « long terme », les taux fixes sont sans surprise.
– Inconvénients : Le taux fixé en début de prêt est plus cher qu’un taux révisable, aucune possibilité de baisse en fonction des marchés.

Les taux révisables

Contrairement aux prêts à taux fixe, ceux-ci seront réactualisés aux dates définies dans les offres de prêts selon les variations du cours des indices monétaires. L’indice monétaire le plus utilisé étant l’Euribor. Ils peuvent être Cape ou non-Cape.

  • Les prêts Cape: ces prêts à taux révisable sont sécurisés, c’est-à-dire qu’ils ont une limite à la hausse comme à la baisse des taux définis dans les offres de prêts. Par exemple, un prêt révisable Cape 2 ayant un taux d’intérêt de départ de 3.75% pourrait au maximum passer à 5.75%, et diminuer au minimum à 1.75% suivant le cours de l’indice monétaire.
  • Les prêts non-Cape: leur nom l’indique, ces prêts ne sont pas sécurisés, ils peuvent augmenter comme baisser sans limite par rapport à l’indice monétaire.

Les types de prêts et la recherche de son crédit immobilier

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En France, nous trouvons une multitude de types de crédits. Chacun spécifique aux catégories socioprofessionnelles des emprunteurs. Les principaux types de prêts délivrés aux ménages sont les prêts:

  • Libres,
  • A l’accession sociale (PAS),
  • Conventionnés (PC),
  • Epargne logement (PEL),
  • A taux zéro (PTZ).

Il ne faut pas oublier les subventions accordées par l’ANAH, certaines collectivités, certains départements.

La recherche de la meilleure offre de prêt

La France référence actuellement plus de 110 organismes de financement pour le crédit immobilier.

L’offre de crédit de la banque dépend à la fois de son agressivité commerciale du moment et de votre profil, de la difficulté pour un emprunteur de « dénicher » par lui-même l’offre qui lui convient le mieux, et d’en négocier les meilleures conditions.

L’offre de crédit d’une banque se décompose en une offre de taux d’intérêt sur le crédit immobilier, un taux d’assurance, des frais de dossiers et une garantie. Usuellement, ces notions sont rassemblées dans le calcul du TEG (Taux Effectif Global). S’ajoutent à ces critères, des critères hors taux, comme le temps de déblocage des fonds ou la proximité géographique de la banque.

Le montage du dossier de crédit immobilier

cheque premier logement ville de marseille active diag 13Afin de procéder à l’élaboration du dossier de demande de prêt immobilier, les organismes vous demanderons différents éléments leur permettant de considérer votre profil d’emprunteur.

En savoir plus :

Le dossier se subdivise en éléments concernant :

– Votre identité : Carte Nationale d’Identité, Carte de séjour pour les étrangers résidents en France.
– Objet de financement : Certificat de propriété, compromis de vente, descriptif du bien.
– Justificatif des revenus : Attestation de travail, bulletins de paie, bordereaux CNSS, relevés de comptes bancaires.

Cette liste n’est évidemment pas exhaustive et dépend de votre profil d’acquéreur.

Les assurances de prêts immobiliers:

L’assurance décès

L’Assurance décès permet le remboursement par l’assureur de tout ou partie des sommes restant dues, selon les quotités choisies lors de la souscription du contrat d’assurance en cas de Décès de l’assuré. Exemple :

  • Remboursement à 100 % si le défunt était assuré à 100 %,
  • Ou remboursement à 50 %, les 50 % restants demeurant alors à la charge du co-emprunteur, s’ils étaient assurés à 50 % chacun.

L’assurance incapacité temporaire totale (ITT)

« ITT » : Incapacité Temporaire Totale ou « IJ » Indemnités Journalières. Indemnités dont le montant est fixé lors de l’adhésion par l’Assuré et destinée à compléter son revenu en cas l’incapacité de travail.Incapacité médicalement reconnue mettant l’Assuré dans l’impossibilité complète et continue. Par la suite de maladie ou d’accident, de se livrer à toute activité professionnelle lui rapportant gain ou profit.

L’assurance perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

Cette garantie est généralement associée à la garantie décès. Elle s’appelle communément Invalidité 3ème catégorie de la Sécurité Sociale 100%. Inaptitude totale et irréversible de se livrer à un travail ou à une occupation quelconque pouvant procurer un gain ou profit et nécessitant l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie courante.

Les assurances complémentaires

Assurance Perte d’Emploi (ou chômage)

Généralement facultative, cette garantie est mise en œuvre sous certaines conditions d’âge et de perte d’emploi non intentionnelle. Elle intervient généralement en présence de prestations ASSEDIC ou équivalentes. Prestations: prise en charge partielle des échéances successives de prêt, dans une certaine limite et pour une durée définie au contrat.

L’assurance Garantie Revente

Il s’agit d’un contrat qui a pour objet d’indemniser l’éventuelle perte financière subie par l’assuré ou ses bénéficiaires en cas de revente du bien immobilier dans un temps donné consécutive à certains événements générateurs comme :-Décès (suite à maladie ou accident),-Invalidité (suite à maladie ou accident),-Divorce,-Perte d’emploi consécutive à un licenciement économique de l’assuré,-Mutation professionnelle….

L’assurance Dommages Ouvrage

Tout d’abord, l’assurance dommages ouvrage a pour but de garantir, en-dehors de toute recherche de responsabilité. En effet, le paiement des travaux de réparation des dommages subis. Réglementation La loi du 4 janvier 1978, dite loi Spinetta, a instauré des obligations en matière d’assurance construction aussi bien pour le constructeur que pour le particulier :

  • Pour le constructeur : il doit couvrir sa responsabilité décennale
  • Pour le particulier: il doit souscrire un contrat de dommages ouvrage

Cette assurance est valable, non seulement pour le propriétaire de l’ouvrage, mais aussi pour les propriétaires successifs.Par conséquent, l’assurance dommages ouvrage doit être souscrite avant l’ouverture du chantier, afin que la garantie débute de la fin de la période de parfait achèvement (c’est à dire un an après la réception du chantier, justifiée par le PV de réception signé) jusqu’à la fin de la période décennale (10 ans après la réception).

Active Diag13

Nous rédigeons des articles sur l'immobilier et les diagnostics immobiliers depuis de nombreuses années. La société Active Diag13 s'emploie à réaliser des diagnostics immobiliers pour la vente et la location de biens immobiliers.

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Corentin Plessy
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Nous a laissé un avis de 5 étoiles

Merci encore à benjamin pour ces conseils, je recommande vivement ! Il a pu répondre à toutes mes questions, alors que je ne suis même pas client! En tout cas, il vient de gagner un futur client

Corentin Plessy
Corentin Plessy 15 février 2024
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Très réactif à notre demande, très professionnel.

Mireille Folco
Mireille Folco 14 avril 2023
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Efe Kuzu
Efe Kuzu 1 avril 2023
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Süper

Yusuf Malgir
Yusuf Malgir 29 mars 2023
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Memet Bat
Memet Bat 26 mars 2023
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Nil Dalkılıç
Nil Dalkılıç 26 mars 2023
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Çok iyi tavsiye ederim

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Tayyar Milli 25 mars 2023
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Yıldız Küçükkaya
Yıldız Küçükkaya 21 mars 2023
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Selim Ses
Selim Ses 20 mars 2023
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Merci à Active Diag13 pour leur aide dans mes projets immobiliers.

ALONE with BFE
ALONE with BFE 17 mars 2023
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Active Diag13 est une entreprise très fiable et digne de confiance qui fournit un excellent service de diagnostic immobilier.

Mazlum ÖZER
Mazlum ÖZER 15 mars 2023
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Un immense Merci a Activ Diag et particulièrement a Benjamin. Il a été ultra réactif, prévenant, professionnel et très agréable. Un diagnostiqueur de confiance, pro et rapide… on ne peut pas rêver mieux ! Je recommande les yeux fermés

Maureen COGITORE
Maureen COGITORE 16 février 2023
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une référence dans son domaine et un parrain fiable pour les jeunes de la profession!

Mathieu P
Mathieu P 24 janvier 2023
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Prestation de qualité et intervenant sympathique. Vous pouvez faire confiance sans problème. Merci

Oceane Lenoir
Oceane Lenoir 23 août 2021
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Très complet et professionnel je recommande sans hésiter

Alexandre Haroutunian
Alexandre Haroutunian 23 février 2021
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Calendrier DailyWash 9 janvier 2020
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Société sérieuse. Bon relationnel et bonne communication. A recommander sans peur de décevoir. Courtoisie et efficacité. Merci

antonio giuliani
antonio giuliani 17 octobre 2019
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Un seul mot: l'excellence! Un grand MERCI à Active Diag 13 qui, grâce à son intervention en urgence, m'a permis de réaliser la vente de mon bien dans les meilleurs délais. Je tiens à souligner les points suivants: professionnalisme, rigueur et précision, ponctualité. Un travail sérieux, rapide et efficace. Votre diagnostic vous est remis le jour même de l'intervention!!! BRAVO à toute l'équipe et plus particulièrement à Benjamin.

help urgence fuite help urgence fuite
help urgence fuite help urgence fuite 22 mai 2019
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Enfin des gens clairs et sérieux pour les diagnostics immobiliers!

Jules Maroto
Jules Maroto 14 mars 2019
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Au top 👍

david chaouat
david chaouat 4 décembre 2018
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